金融科技监管亟待加强

　　在日前举行的首届北京金融安全论坛上，金融风险、网络安全引起热议。嘉宾们表示，国外有一系列关于监管的方法论，金融科技在监管中发挥重要作用，网络安全则是保障这个生态系统中重要的一环。

　　国际职业风险管理师协会全球董事会主席JustinC.McCarthy曾在爱尔兰金融监管机构任职过。他表示，从20世纪80年代到21世纪初这20多年中，很多经济体包括西方的经济体都实现蓬勃发展，但后来这个好的时代一去不复返，因为当时爱尔兰受到金融危机的重创，很多人债台高筑，大量资金都投入房地产市场。10年之前，有些人担心是不是世界各地又出现资产泡沫的风险？比如在爱尔兰，2010年左右GDP大幅下降，到金融危机之后几乎没有办法偿还债务，当时国际货币基金组织欧洲委员会、欧洲央行出手救助了爱尔兰，当然有一些附加条件，其中一个是更好地管理爱尔兰的金融行业。

　　JustinC.McCarthy从全球的角度分析，像巴塞尔委员会开展了很多工作，但在爱尔兰，要考虑金融监管机构没有发现的金融风险到底是哪些？如果是一个金融监管机构，大部分的资源或最精华的资源肯定希望“好钢用在刀刃上”。爱尔兰当时大概有600多家银行和保险行业的监管从业人员。假设有10家银行，只有6个人监管，如何决定在哪家银行上用多少资源呢？这需要看储备金规模、资产负债表规模，用多项参数综合起来，判断到底哪家机构应该是重点监管的对象。现在金融科技发挥了重要的作用。

　　他还表示，对爱尔兰中央银行来说，有一系列关于监管的方法论，很多欧洲国家的央行也使用这套监管方法，帮助进一步了解企业过去的投资、管理团队以及董事会成员在整个风险管控上是不是有经验。爱尔兰创建了一些不同领域的监管指数，有自己的一套风险管理系统，有很多监管机构，也开发出风险管控的一系列软件，然后销售给其他的客户方，帮助人们更有效地使用技术，更好地被监管和监管他方。

　　中国互联网金融协会秘书长陆书春在谈到金融风险时表示，科技驱动的金融创新没有改变金融的功能和风险属性，网络安全永远是金融科技发展的生命线。所以要把安全和发展放在同等优先的位置上，做好全面风险管理和安全保障。要搭建好安全防范体系和应急体系，有效保证安全发展的动态平衡。

　　“2017年全世界损失了8000多亿美元，主要是出于网络安全方面的损失。”美国风险管理公司Assur？ edle Enterprises董事长兼首席执行官StephenM.Soble称，“我们能给公司提出风险管理计划，因为现在能考察方方面面的内容，包括云系统、安全控制中心，甚至包括在套利系统中的IT架构，这是在金融机构中使用的信息技术架构。从董事会的角度来说，特别关注合规，所有人都希望监管部门对他们的表现是满意的，但合规不等于安全，合规和安全相向而行，但是不能够替代彼此。美国纽约州金融服务部门有自己的网络安全规则，定义也非常明确，要求有漏洞检查。美国其他州现在开始采纳这些规则。世界各地都使用国际最佳实践标准，现在在系统中自动产生超过30篇关于监管合规性的报告，已经建立了一个超级的数据集，包括所有合规相关的报告，报告针对加拿大、英国乃至欧盟很多其他国家的监管机构。网络安全是保障这个生态系统中重要的一环。我们和监管机构的沟通以及和董事会、IT部门之间的沟通，在未来都有改善的空间，如果说有一个很好的网络风险评估的工具的话，这些进步并不难实现。”

　　中央财经大学教授、金融法研究所所长黄震表示，2018年出现频率最高的词毫无疑问是风险，防风险、防范金融风险等。在黄震看来，金融科技、监管科技一定要面向主战场，这不仅是中国的主战场，全球也面临风险社会的挑战。风险的防范不能仅靠政策、法律等，也要靠技术加盟。所以在多重风险叠加的背景下要建立风险防范体系。在这个过程中，金融科技也悄然升级迭代，包括信息安全、账户安全、资金安全等。合规确实和安全不完全一致，并不一定合规了就一定更安全。它是相互作用但略有不同的，防范风险需要合规，还要做好内部的产品风控等工作。

（文章来源：中国经济时报）

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